便携式 KYC: DeFi 的合规性解决方案

author 阅读:98 2024-09-13 18:48:43 评论:10

过去几年,全球加密货币监管格局迅速演变,监管规则制定的快速步伐不太可能在短期内放缓。立法者越来越多地将重点从中心化加密货币交易所转移到去中心化金融 (DeFi) 协议和应用程序 (dApps)。

欧盟通过 MICA 立法已经给 DeFI 公司带来压力,迫使它们开始对用户进行 KYC 审核,因为只有“真正去中心化”的项目才不受 MICA 监管,而实际上大多数 DeFi 应用程序都有组织或个人最终控制它们。此外,欧盟委员会的目标是在 2024 年底之前发布有关 DeFI 风险和建议的完整报告。在美国,SEC 已开始对全球最大的 DEX Uniswap 采取执法行动。随着 DeFi 参与者数量的增加(如下图所示),监管机构对 DeFi 领域的关注度也越来越高。

尽管未来立法的具体性质仍不确定,但可以肯定的是,反洗钱 (AML) 和了解你的客户 (KYC) 的基本原则将适用于 DeFi。受监管机构通常遵循标准化的 KYC 框架来满足其监管要求:通过文件或非文件方式确认客户身份(客户识别程序/CIP)。通过扫描制裁、政治公众人物 (PEP)、负面媒体名单、客户职业、预期活动等来评估客户风险。持续监控后续是否被列入反洗钱监视名单、负面媒体名单、活动高峰等。

目前,每个个人开户的机构都会重复 KYC 流程的所有三个步骤。这要求个人多次提交相同的文件和信息。由于开设新银行账户并不是一件频繁的事情,因此客户通常不会强烈感受到重复 KYC 带来的不便。然而,在 DeFi 中,一个人每天可能会与 10 或 15 个协议进行交互。要求个人多次完成 KYC 会导致挫败感,并将 DeFi 变成传统金融系统的数字版本。

还有另一种选择:便携式 KYC。DApp 现在拥有一个独特的机会来实现这一点,无论是在当前基本不受监管的环境中,还是在未来颁布 DeFi 特定的 AML/KYC 法规时。在无监管的环境中,公共区块链技术允许用户提交身份证明文件,根据 AML 监视名单筛选他们的姓名,扫描他们的链上活动以查找 AML 风险,并将每张支票的证明存储在他们的钱包中。然后,用户可以与获得许可的 dApp 进行交互,其智能合约可以过滤掉未通过 KYC 检查的用户。这种方法对个人有利,因为他们不需要忍受反复提交文件的麻烦。它还为 dApp 带来了重大好处,确保它们不会冒违反制裁和洗钱规则的风险,同时节省合规人员和系统方面的资金,并抵御女巫攻击。

受 AML/KYC 法规约束的 DApp 可以使用便携式 KYC 来满足其监管义务的各个方面,类似于不受监管的 dApp。但是,受监管的 dApp 需要完全访问其客户的底层文档才能做出入职决策。虽然客户文档不能存储在公共区块链上,但受监管实体可以聘请服务提供商协助履行其 AML/KYC 义务。因此,便携式 KYC 服务提供商可以存储客户文档并将其传输给实体,使其能够决定是否让用户入职。

即将转向受监管的 DeFi 协议凸显了对创新合规解决方案的需求。便携式 KYC 提供了一种实用的方法来平衡用户便利性和监管要求,使 dApp 能够降低合规成本并降低风险。通过现在做好准备,DeFi 组织可以确保顺利过渡到更加受监管的未来,从而在生态系统中培养信任和韧性。

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  • LunarEcho 发表于 3个月前 回复

    这篇文章分析了DeFi领域的监管趋势,以及随之而来的KYC问题。便携式KYC的概念很有意思,它能解决重复KYC带来的用户体验问题,并提升dApp的合规性。但目前看,这方面的技术和应用还处于早期阶段,需要更多探索和发展。

  • 幽幽暗香 发表于 3个月前 回复

    这篇文章很好地解释了 DeFi 领域面临的监管压力,尤其是 KYC 和 AML 的要求。我特别欣赏文章提出的便携式 KYC 解决方案,这对于降低用户的重复 KYC 负担,提高 DeFi 的用户体验非常重要。这可能意味着未来 DeFi 会变得更加安全和透明,但也可能会限制某些去中心化的特性。希望相关机构能够尽快制定出既能满足监管要求,又能保护用户隐私和自由的解决方案。

  • 梦里彼岸 发表于 2个月前 回复

    很有意思的一篇文章,虽然我还没开始使用DeFi,但是文章提到的便携式KYC真的很有必要!重复的KYC流程很麻烦,而且还可能会导致个人信息泄露,便携式KYC既能保护个人隐私,又能满足监管要求,未来应该是趋势!

  • ThunderStrike 发表于 2个月前 回复

    非常棒的文章!终于有人谈论 DeFi 和 KYC 的问题了。目前重复 KYC 的流程确实很麻烦,便携式 KYC 看起来很有希望。希望监管机构能够认真考虑这种解决方案。

  • 雨夜萤火 发表于 2个月前 回复

    这篇文章提供了关于DeFi领域监管趋势的深入分析,尤其是关于KYC和反洗钱的讨论。作者提出的便携式KYC解决方案十分有趣,它既能满足监管要求,又能提升用户体验。但我很好奇,这种便携式KYC如何处理数据隐私问题,以及如何确保数据安全性和完整性。

  • 幽影沉思 发表于 2个月前 回复

    这篇文章探讨了 DeFi 领域监管趋势和 KYC 问题,提出的便携式 KYC 解决方案很有意思,可以缓解重复 KYC 带来的困扰,但安全性如何保障?还需要进一步研究。

  • 风中漫步 发表于 2个月前 回复

    非常棒的一篇文章,详细分析了 DeFi 监管趋势和便携式 KYC 的优势,这对于确保 DeFi 发展的同时满足监管要求至关重要。便携式 KYC 确实能够提高用户体验,也为 DApp 提供有效的合规方案。期待未来 DeFi 能够在监管框架下蓬勃发展。

  • 风中漫步 发表于 2个月前 回复

    这篇文章很有意思,它探讨了DeFi领域未来可能出现的KYC监管问题,并提出便携式KYC的解决方案。虽然目前DeFi还是相对不受监管的,但这种解决方案很有可能在未来被广泛采用。

  • 幽影沉思 发表于 2个月前 回复

    这篇关于DeFi监管的分析很有见地!便携式KYC的确能解决用户重复提交信息的问题,也提高了dApp的合规效率。希望未来能看到更多这种创新的合规方案,让DeFi在监管下健康发展。

  • 流年如水 发表于 2个月前 回复

    这篇文章很有见地,提出了便携式KYC作为 DeFi 领域监管挑战的解决方案。如果能更详细地介绍这种方案的技术细节和实际案例,会更有说服力。

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